הלוואות חוץ בנקאיות מציעות מספר יתרונות על פני הלוואות בנקאיות
- גמישות רבה יותר: ניתן לקחת הלוואה לכל מטרה, ללא הגבלות כמו בהלוואות הבנקאיות.
- תהליך מהיר יותר: הליך קבלת ההלוואה הוא לרוב מהיר יותר מהליך קבלת הלוואה בנקאית.
- ריבית נמוכה יותר: הריבית על ההלוואות היא לרוב נמוכה יותר מהריבית על הלוואות בנקאיות.
עם זאת, יש גם מספר חסרונות
- תנאים מחמירים יותר: גופים חוץ בנקאיים נוטים לדרוש תנאים מחמירים יותר מהלוווים, כמו דירוג אשראי גבוה יותר וערבויות.
- עלויות גבוהות יותר: עלויות הלוואה כמו עמלות הקמה ומיסים, עשויות להיות גבוהות יותר מהעלויות של הלוואה בנקאית.
גם לבעלי bdi שלילי ומסורבים
אם יש לכם bdi שלילי, אתם עלולים לחשוב שאתם לא יכולים לקבל הלוואה. זה לא נכון! ישנן חברות מימון חוץ בנקאיות שמציעות הלוואות גם לבעלי bdi שלילי.
bdi הוא דירוג אשראי אישי שמציין את היכולת שלך לעמוד בהתחייבויות האשראי שלך. דירוג bdi שלילי מעיד על כך שיש לך בעיות בעבר בהחזר הלוואות או אשראי.
בנקים וחברות כרטיסי אשראי נוהגים לבדוק את bdi לפני שהם מאשרים הלוואה. אם יש לכם בי די איי שלילי, הם עשויים לסרב לאשר לכם הלוואה בגלל הסיכון הגבוה שתעזבו את ההלוואה ללא החזר. חברות מימון חוץ בנקאיות, לעומת זאת, נוהגות לבחון את הבקשה להלוואה בהתאם לנתונים נוספים, כגון ההכנסה, ההוצאות והנכסים שלכם. לכן, אם יש לכם bdi שלילי, אתם עדיין יכולים לקבל הלוואה מחברת מימון חוץ בנקאית.
אם אתם זקוקים להלוואה ויש לכם bdi שלילי, פנו כעת לפיננסי CHAT שלנו. ונוכל לעזור לכם למצוא הלוואה שמתאימה לכם.
איך לקבל הלוואה למסורבים
אם אתם מסורבי בנקים או חברות כרטיסי אשראי, אל תוותרו על החלום שלכם לקבל הלוואה. ישנן מספר דרכים לקבל הלוואה גם אם יש לכם עבר בעייתי בתחום האשראי.
הדרכים היעילות ביותר לקבל הלוואה למסורבים הן:
- הלוואה כנגד נכס: הלוואה זו ניתנת לכם כנגד שעבוד של נכס נדל"ן בבעלותכם, כגון דירה, בית או מגרש. הלוואה זו היא בדרך כלל בעלת ריבית נמוכה יחסית, אך חשוב לזכור שהיא דורשת ביטחון משמעותי.
- הלוואה כנגד קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות: הלוואה זו ניתנת לכם כנגד משיכת כספים מקרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות. הלוואה זו היא בדרך כלל בעלת ריבית נמוכה יחסית, אך חשוב לזכור שהיא עשויה להשפיע על החיסכון הפנסיוני שלכם.
- הלוואה מיידית לכל מטרה: הלוואה זו ניתנת לכם ללא צורך בנכס או בביטחונות אחרים. הלוואה זו היא בדרך כלל בעלת ריבית גבוהה יחסית, אך היא אופציה זמינה עבור מי שזקוק להלוואה באופן דחוף.
- הלוואה חברתית: הלוואה זו ניתנת לכם על ידי מוסדות ציבוריים או עמותות למטרות חברתיות, כגון סיוע לעצמאים או לאנשים עם מוגבלויות. הלוואה זו היא בדרך כלל בעלת ריבית נמוכה יחסית, אך חשוב לזכור שהיא עשויה להיות מותנית בעמידה בקריטריונים מסוימים.
התפלגות ההלוואות בישראל
בשוק ההלוואות בישראל פועלים מגוון גופים, כאשר הבנקים עדיין מהווים את השחקן העיקרי. על פי נתוני בנק ישראל, בשנת 2023 ההיקף הכולל של ההלוואות בישראל עמד על כ-200 מיליארד ש"ח. מתוכם, כ-80% ניתנו על ידי בנקים, כ-8% על ידי חברות כרטיסי אשראי, כ-10% על ידי גופים מוסדיים וכ-2% על ידי חברות מימון פרטיות.
הסיבה המרכזית לכך שהבנקים מהווים את השחקן העיקרי בשוק ההלוואות היא שהם מציעים ריביות נוחות יותר והלוואות לטווח ארוך יותר. הלוואות חוץ בנקאיות, לעומת זאת, ניתנות לרוב לטווח זמן קצר עד בינוני והריביות עליהן גבוהות יותר. עם זאת, בשנים האחרונות ניכרת מגמה של עלייה בהיקף ההלוואות החוץ בנקאיות. זאת, בין היתר, בשל העובדה שהבנקים הפכו לפחות נגישים עבור אנשים עם דירוג אשראי נמוך או ללא נכסים להעמיד כבטוחות.
אם אתם שוקלים לקחת הלוואה, חשוב לעשות סקר שוק ולקבל מספר הצעות מגופים שונים. ניתן לעשות זאת באמצעות השוואת הצעות באינטרנט או באמצעות הפיננסי CHAT שלנו.
יתרון מרכזי – מחוץ למסגרת האשראי בבנק
אחד היתרונות המרכזיים של הלוואה חוץ בנקאית הוא שהיא ניתנת מחוץ למסגרת האשראי בבנק. המשמעות היא שההלוואה לא משפיעה על האובליגו שלכם בבנק, כך שאתם יכולים להמשיך להשתמש במסגרת האשראי שלכם לצרכים אחרים. לדוגמה, אם יש לכם הלוואה חוץ בנקאית בסך 50,000 ש"ח, ויש לכם מסגרת אשראי בבנק בסך 100,000 ש"ח, תוכלו להמשיך להשתמש ב-50,000 ש"ח הנותרים במסגרת האשראי שלכם. יתרון זה הופך את ההלוואה החוץ בנקאית לפתרון אטרקטיבי עבור אנשים שרוצים להגדיל את מקורות האשראי שלהם, או שרוצים להימנע מלהעמיס על מסגרת האשראי בבנק.
המטרות הפופולריות ביותר
הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות לכל מטרה, ללא הגבלה. בין המטרות הפופולריות ביותר ניתן למנות:
- אירועים משפחתיים: חתונה, בר מצווה, ברית מילה ועוד.
- טיפולים רפואיים: ניתוחים, טיפולים ארוכי טווח ועוד.
- רכישת רכב: רכב חדש, רכב יד שנייה, רכב חשמלי ועוד.
- הקמת עסק: רכישת ציוד, הון חוזר ועוד.
- סגירת חובות: מינוס בחשבון בנק, חובות מול חברות כרטיסי אשראי ועוד.
- מימון לימודים: לימודים אקדמיים, לימודי תעודה ועוד.
- חופשות: חופשה בארץ, חופשה בחו"ל ועוד.
- שיפוצים: שיפוץ דירה, שיפוץ בית פרטי ועוד.
איך להוריד את הריבית על הלוואה חוץ בנקאית?
הריבית על הלוואה חוץ בנקאית גבוהה יותר בהשוואה לריבית הנהוגה בבנקים. ישנן מספר דרכים שיכולות לעזור לכם להוריד את הריבית:
- השוואת מחירים: חשוב להשוות בין ההצעות השונות של חברות המימון החוץ בנקאי לפני קבלת החלטה. תוכלו לעשות זאת באמצעות השוואת מחירים באינטרנט או באמצעות הפיננסי CHAT שלנו.
- שיפור נתוני האשראי: אם נתוני האשראי שלכם טובים, תוכלו לקבל הלוואה בריבית נמוכה יותר. תוכלו לשפר את נתוני האשראי שלכם על ידי סגירת חובות, תשלום במועד של תשלומי האשראי שלכם והימנעות ממינוף יתר של האשראי שלכם.
- ביטחונות: אם תציעו ביטחונות להלוואה, תוכלו לקבל הלוואה בריבית נמוכה יותר. ביטחונות נפוצים הם נכסי נדל"ן, רכב או תוכנית חיסכון.
הריביות הממוצעות לפי גופי הפיננסים השונים
גוף פיננסי | ריבית ממוצעת ב-% |
בנק | 6-4 |
חברות כרטיסי אשראי | 10-8 |
הלוואה חברתית | 8-6 |
מוסדיים (חברות ביטוח וכו') | 8-6 |
חברות מימון פרטיות | 8-13 |
גמ"ח | 0 |
הלוואה מיידית חוץ בנקאית: כדאי לבדוק את כל האפשרויות
הלוואות מיידיות חוץ בנקאיות ניתנות לאנשים מכל קבוצות האוכלוסייה, לרבות שכירים, עובדי מדינה, מורים, יזמים ובעלי עסקים. שוק ההלוואות החוץ בנקאיות מתפתח בקצב מואץ, וכיום ישנן הלוואות נוחות בריביות המשתוות לריביות הנוחות של הבנקים. עם זאת, חשוב לזכור שלא כל ההלוואות החוץ בנקאיות זהות. ישנם הבדלים משמעותיים בין ההצעות השונות של גופים פיננסיים שונים. לכן, לפני שאתם לוקחים הלוואה מיידית חוץ בנקאית, חשוב לערוך סקר שוק מקיף ולהשוות הצעות ממספר גופים פיננסיים.
הנה כמה טיפים לבחירת הלוואה מיידית חוץ בנקאית:
- השוו את הריבית: הריבית היא המרכיב החשוב ביותר בהלוואה. חשוב להשוות את הריבית של ההצעות השונות של גופים פיננסיים שונים.
- השוו את תנאי ההחזר: חשוב להשוות את תנאי ההחזר של ההצעות השונות, כגון תקופת ההחזר, גובה ההחזר החודשי ועמלות.
- השוו את הטבות נוספות: גופים פיננסיים רבים מציעים הטבות נוספות ללקוחות שלהם, כגון אפשרות להאריך את תקופת ההחזר ללא תוספת ריבית או אפשרות לפרוע את ההלוואה מוקדם ללא קנס.
הלוואה מיידית חוץ בנקאית יכולה להיות פתרון יעיל עבור אנשים הזקוקים לכסף במהירות. עם זאת, חשוב לבחור את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים וליכולות שלכם.
אם אתם זקוקים להלוואה מיידית חוץ בנקאית, פנו כעת לפיננסי CHAT שלנו. נוכל לעזור לכם למצוא את ההצעה המתאימה ביותר עבורכם.
איך לבחור הלוואה מיידית בהחזר חודשי שמתאים לכם
כאשר אתם מתכננים לקחת הלוואה חוץ בנקאית מיידית, חשוב לקחת בחשבון את הדברים הבאים:
- סכום ההלוואה: כמה כסף אתם צריכים?
- תקופת ההחזר: כמה זמן אתם יכולים להחזיר את ההלוואה?
- הריבית: כמה הריבית על ההלוואה?
- העמלות: אילו עמלות עשויות להיות כרוכות בהלוואה?
כדי לקבל מושג טוב יותר על גובה ההחזר החודשי של ההלוואה, אתם יכולים להשתמש במחשבון הלוואות. המחשבון יאפשר לכם לבחור את סכום ההלוואה, את תקופת ההחזר והריבית, ולקבל חישוב של גובה ההחזר החודשי.
חשוב לזכור שהחזרי הלוואה חייבים להיות משולמים בזמן. אי עמידה בהחזרים עלולה לגרור חיובים נוספים, כגון ריבית דריבית, קנס גבוה ואף הוצל"פ. המלצתנו היא לקחת הלוואה חוץ בנקאית מיידית בהחזר חודשי שמתאים לכם בול. כך תוכלו להיות בטוחים שאתם יכולים לעמוד בהחזרים, ולמנוע מעצמכם עוגמת נפש בעתיד.
הלוואה בהוראת קבע: פתרון אפשרי אם הבנק מסרב
הבנקים נוטים לדחות בקשות להלוואות, במיוחד בתקופה כלכלית קשה. אם הבנק שלך מסרב לבקשות שלך לקבל הלוואה, ייתכן שתוכל למצוא הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע.
הלוואה בהוראת קבע היא הלוואה לכל מטרה שניתן לקחת מגופים פיננסיים שונים, ללא צורך להחתים ערבים או להעמיד בטוחות. ההלוואה ניתנת בתשלומים חודשיים קבועים, באמצעות הוראת קבע מהחשבון הבנק שלך.
כדי לקבל הלוואה בהוראת קבע, הגוף המלווה יבצע בדיקת דירוג אשראי שלך. אם יש לך דירוג אשראי חיובי, תוכל לקבל את ההלוואה בתנאים טובים יותר. עם זאת, גם אם יש לך דירוג אשראי נמוך או שלילי, ייתכן שתוכל לקבל את ההלוואה, אך הריבית תהיה גבוהה יותר.
אם אתם זקוקים להלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע, פנו כעת לפיננסי CHAT שלנו. נוכל לעזור לכם למצוא את ההצעה המתאימה ביותר עבורכם.