100% איתור כספים אבודים בבדיקה בחינם!

כדי לבדוק אם יש לכם כספים אבודים ראשית יש כעת ללחוץ כאן למעבר לפיננסי CHAT שלנו

הסיכוי שיש לכם כספים אבודים הוא גבוה

הסיבה לכך היא שאנשים רבים שוכחים על כספים שהם חסכו בעבר, כגון קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי חיים.

אם עניתם בחיוב על אחת או יותר מהשאלות הבאות, הסיכוי שיש לכם כספים אבודים הוא גבוה עוד יותר:

• האם עבדתם במספר עבודות מסודרות במהלך חייכם?
• האם החלפתם חשבון בנק בשלב כלשהו בחיים?
• האם יש לכם קרוב משפחה שנפטר ולא בדקתם עד היום מה היו החסכונות הפנסיונים שלו?
• האם עשיתם בעבר ביטוח כלשהו דרך מקום עבודתכם במקביל לביטוח שעשיתם באופן ישיר?
• האם אתם מודעים לדמי הניהול שגובים מכם עבור ניהול קרן הפנסיה לה אתם מודעים?

כדי לבדוק אם יש לכם כספים אבודים, עליכם להזין את פרטיכם האישיים באתר. לאחר מכן, האתר יסרוק את מאגרי הנתונים של משרד האוצר ויספק לכם רשימה של כספים פוטנציאליים העשויים להיות שייכים לכם.

אם אתם מזהים כספים אבודים ברשימה, תוכלו לפנות לגופים הרלוונטיים כדי לקבל את הכספים.

הנה כמה טיפים שיעזרו לכם להגדיל את הסיכוי למצוא כספים אבודים:

• בדקו את היסטוריית העבודה שלכם – אם עבדתם במספר עבודות, בדקו האם יש לכם כספים אבודים בקרנות פנסיה, קופות גמל או קרנות השתלמות מעבודות קודמות.
• בדקו את היסטוריית חשבונות הבנק שלכם – אם החלפתם חשבון בנק, בדקו האם יש לכם כספים אבודים בחשבון הבנק הישן.
• בדקו את היסטוריית הביטוח שלכם – אם עשיתם בעבר ביטוח כלשהו דרך מקום עבודתכם, בדקו האם יש לכם כספים אבודים בביטוח זה.
• בדקו את דמי הניהול שגובים מכם עבור ניהול קרן הפנסיה שלכם – אם דמי הניהול גבוהים, ייתכן שיש לכם כספים אבודים בקרן.

בדיקה פשוטה של כמה שאלות יכולה לעזור לכם לגלות אם יש לכם כספים אבודים. אם תגלו כספים אבודים, תוכלו לקבל אותם בחזרה בקלות יחסית.

איתור כספים אבודים הוא תהליך מורכב המצריך מספר שלבים

1. השלב הראשון – הוא פנייה ממוחשבת לגופים הפיננסיים השונים, כגון קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוח חיים. פנייה זו מתבצעת באמצעות אתר הר הכסף של משרד האוצר.
2. השלב השני – הוא פנייה אישית לגופים הפיננסיים השונים, כדי לוודא שלא נותרו כספים אבודים שלא זוהו בשלב הראשון.
3. השלב השלישי – הוא בדיקה יסודית של התיק הפנסיוני, על ידי מומחים. בדיקה זו כוללת בדיקת דמי הניהול, התשואות והתמהיל הפנסיוני.
4. השלב הרביעי – הוא בדיקה יסודית של התיק הביטוחי, על ידי מומחים. בדיקה זו כוללת בדיקת הכיסויים הביטוחיים, דמי הביטוח והתמהיל הביטוחי.

השלבים השונים באיתור כספים אבודים חשובים להצלחת התהליך. פנייה ממוחשבת רחבה מאפשרת לאתר כספים אבודים ביעילות ובמהירות. פנייה אישית מאפשרת לוודא שלא נותרו כספים אבודים שלא זוהו בשלב הראשון. בדיקה יסודית של התיק הפנסיוני והביטוחי מאפשרת לוודא שהכספים האבודים שזוהו אכן נמצאים במקום הנכון ושהתיק הפנסיוני והביטוחי מנוהל בצורה יעילה וחסכונית.

6 סוגי הכספים האבודים שתוכלו לאתר בעזרת הר הכסף

הר הכסף הוא שירות של משרד האוצר שמאפשר לכם לאתר כספים אבודים שנמצאים בבעלותכם. השירות זמין לכלל תושבי ישראל, ללא עלות.

מהם סוגי הכספים שניתן לאתר?

1. חברות ביטוח – מחזיקות ברשותן כספים רבים של הציבור הישראלי, למשל כספי פנסיה, ביטוחי חיים, ביטוחי בריאות ועוד. הר הכסף סורק את מאגרי המידע של חברות הביטוח ומאתר כספים הרשומים על שמכם.
2. בתי השקעות – מחזיקים ברשותם כספים רבים של הציבור הישראלי, למשל כספי פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות ועוד. הר הכסף סורק את מאגרי המידע של בתי ההשקעות ומאתר כספים הרשומים על שמכם.
3. בנקים – הר הכסף יכול לאתר חשבונות בנק ופקדונות לא פעילים, גם במטבע ישראלי וגם במטבע חוץ. חשבונות בנק אבודים מוגדרים כחשבונות שעברו 10 חודשים מהיום שהתקבלה הוראה כלשהי מבעליו.
4. כספי נפטרים – אם קרוב משפחה שלכם נפטר, ייתכן שהוא השאיר אחריו כספים שנמצאים בבעלותכם. הר הכסף יכול לאתר כספים אלה באמצעות מס' תעודת הזהות של הנפטר ופרטי זיהוי של קרוב מקרבה ראשונה.
5. ביטוחי כפל – הם בעיה מוכרת בישראל. אזרחים רבים משלמים כפל דמי ביטוח על ביטוחים זהים או דומים. הר הכסף יכול לאתר ביטוחים כאלה ולסייע לכם להפסיק לשלם כפל דמי ביטוח.
6. דמי ניהול גבוהים – חברות הפנסיה רשאיות לגבות דמי ניהול מקסימליים על כספים אבודים. הר הכסף יכול לסייע לכם למצוא קרנות פנסיה עם דמי ניהול נמוכים יותר.

האם יש משהו שאני צריך לדעת לפני שאני מתחיל בתהליך?

• השירות של הר הכסף זמין רק לתושבי ישראל.
• השירות של הר הכסף אינו מבטיח שתמצאו כספים אבודים.
• תהליך האיתור עשוי לקחת מספר שבועות או חודשים.

הר הכסף הוא שירות חשוב שיכול לעזור לכם לאתר כספים אבודים שנמצאים בבעלותכם. השירות הוא ללא עלות וזמין לכלל תושבי ישראל.

5 הסעיפים שיכללו את הדו"ח שיישלח אליכם

הדו"ח שיישלח אליכם לאחר שתסיימו את הליך האיתור בשירות הר הכסף, יכלול את המידע הבא:

1. רשימת הגופים המחזיקים בכספים שלכם: הדו"ח יכלול את רשימת כל הגופים המחזיקים בכספים שלכם, לרבות חברות ביטוח, בתי השקעות ובנקים. הרשימה תכלול את שם הגוף, את מספר הטלפון שלו ואת כתובת הדואר האלקטרוני שלו.
2. סכום הכספים האבודים הרשומים על שמכם: הדו"ח יכלול את סכום הכספים האבודים הרשומים על שמכם, בכל אחד מהגופים המחזיקים בהם.
3. אילו כיסויים ביטוחיים יש לכם: הדו"ח יכלול את כל הכיסויים הביטוחיים שלכם, כולל ביטוחי חיים, ביטוחי בריאות, ביטוחי תאונות אישיות וביטוחים נוספים. הדו"ח יאפשר לכם לזהות ביטוחים כפולים ולחסוך כסף.
4. סכום הפנסיה החודשית שלכם: הדו"ח יכלול את סכום הקצבה החודשית הצפויה שלכם לפנסיה, לאחר שכלול הסכומים שחסכתם, דמי הניהול והחוזה שלכם מול הגוף שמנהל את הפנסיה שלכם.
5. כמה מס תצטרכו לשלם במידה ותרצו למשוך את הכספים: הדו"ח יכלול את הסכום שישלמו מס במידה ותרצו למשוך את הכספים לפני גיל הפרישה. הסכום תלוי בסוג קופת הפנסיה ובמצבכם האישי והבריאותי.

איך מקבלים את הדו"ח?

הדו"ח יישלח אליכם באופן אוטומטי לאחר שתסיימו את הליך האיתור בשירות הר הכסף. הדו"ח יישלח אליכם למכשיר הנייד שלכם ולתיבת הדואר האלקטרוני שלכם. במידה ואתם רוצים שהוא יישלח גם לכתובת פיזית בדואר, תוכלו לציין זאת לאחר שתשלחו את הפרטים הראשונים.

איתרת כספים אבודים: מה עושים עכשיו?

איתרתם כספים אבודים? מזל טוב! עכשיו זה הזמן לחשוב על מה אתם רוצים לעשות עם הכסף. ישנן שלוש אפשרויות עיקריות:

1. משיכת הכספים – אם אתם זקוקים לכסף באופן מיידי, תוכלו למשוך אותו בתנאים מסוימים. משיכת כספים לפני גיל הפרישה כרוכה בתשלום מס, וכן בדמי ניהול גבוהים יותר.
2. איחוד הכספים – אם אתם רוצים לחסוך כסף על דמי ניהול, תוכלו לאחד את הכספים עם קרן פנסיה אחרת. איחוד כספים יכול להפחית את דמי הניהול שלכם בכ-20%.
3. השארתם של הכספים לגיל הפרישה – אם אתם רוצים לחסוך את הכסף לגיל הפרישה, חשוב לקבל ייעוץ פיננסי כדי לוודא שאתם לא משלמים דמי ניהול גבוהים מדי. בנוסף, מומלץ לעדכן את פרטי ההתקשרות שלכם בגוף המנהל כדי שתוכלו לקבל דוחו"ת תקופתיים ועדכונים שוטפים.

כמה שאלות נפוצות שאיחדנו לכם

מה כדאי לעשות?

ההחלטה באיזו אפשרות לבחור תלויה במצב האישי והפיננסי שלכם. אם אתם זקוקים לכסף באופן מיידי, משיכת הכספים היא האפשרות הטובה ביותר עבורכם. אם אתם רוצים לחסוך כסף על דמי ניהול, איחוד הכספים היא אפשרות טובה. אם אתם רוצים לחסוך את הכסף לגיל הפרישה, מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע פיננסי.

האם אתם זכאים לייעוץ?

כן, אתם זכאים לייעוץ פיננסי כחלק מתהליך האיתור של הר הכסף. הייעוץ ניתן על ידי חברת ייעוץ פיננסי עצמאית, והוא ללא עלות.

כיצד למשוך כספים אבודים בצורה נכונה?

משיכת כספים אבודים היא תהליך פשוט, אך חשוב להקפיד על כמה כללים חשובים כדי להימנע מעוגמת נפש וכאבי ראש מיותרים.

כיצד מקבלים את הכסף?

הדרך שבה תקבלו את הכסף תלויה בגוף המנהל את הכספים. ברוב המקרים, תצטרכו לפתוח חשבון בנק חדש או להזין את פרטי חשבון הבנק הקיים שלכם. לאחר מכן, תוכלו להגיש בקשה למשוך את הכספים.

כמה מס תצטרכו לשלם?

אם אתם מושכים כספים לפני גיל הפרישה, תצטרכו לשלם מס על הכספים. גובה המס תלוי בסוג הכספים שאתם מושכים. לדוגמה, אם אתם מושכים כספים מפנסיה, תצטרכו לשלם מס בשיעור של 25%.

איך מזרזים את התהליך?

כדי לזרז את התהליך, חשוב להגיש את כל המסמכים הדרושים בזמן. בנוסף, מומלץ ליצור קשר עם הגוף המנהל את הכספים שלכם כדי לברר מהם השלבים הבאים בתהליך.

כיצד החברות השונות מוסרות לכם את הכסף בפועל?

חברות הביטוח, בתי ההשקעות והבנקים מציעים כמה אפשרויות להעברת הכספים. האפשרויות הנפוצות ביותר הן:

• העברה בנקאית: זוהי הדרך הפשוטה והמהירה ביותר לקבל את הכסף.
• הפקדה לחשבון בנק: אם אתם פותחים חשבון בנק חדש, הגוף המנהל את הכספים יפקיד את הכסף ישירות לחשבונכם החדש.
• צ'ק: אם אתם מעדיפים לקבל צ'ק, הגוף המנהל את הכספים ינפיק לכם צ'ק בשםכם.

כמה מס תצטרכו לשלם בעת משיכת הכספים?

אם אתם מושכים כספים לפני גיל הפרישה, תצטרכו לשלם מס על הכספים. גובה המס תלוי בסוג הכספים שאתם מושכים. לדוגמה, אם אתם מושכים כספים מפנסיה, תצטרכו לשלם מס בשיעור של 25%.

הנה כמה דוגמאות לתעריפי המס על משיכת כספים לפני גיל הפרישה:

• פנסיה: 25%
• קופת גמל: 25%
• קרן השתלמות: 15%
• חשבון בנק: 35%

איך מזרזים את תהליך משיכת הכספים?

כדי לזרז את התהליך, חשוב להגיש את כל המסמכים הדרושים בזמן. בנוסף, מומלץ ליצור קשר עם הגוף המנהל את הכספים שלכם כדי לברר מהם השלבים הבאים בתהליך.

להלן כמה טיפים שיכולים לעזור לכם לזרז את התהליך:

• ודאו שיש לכם את כל המסמכים הדרושים – המסמכים הנפוצים ביותר הם תעודת זהות, טופס בקשה למשוך כספים וכל מסמך אחר הנדרש על ידי הגוף המנהל את הכספים.
• הגישו את הבקשה למשוך כספים בהקדם האפשרי – ככל שתגישו את הבקשה מוקדם יותר, כך התהליך יהיה מהיר יותר.

להלן כמה טיפים שיכולים לעזור לכם לקבל את הכספים שלכם במהירות וביעילות:

• ודאו שיש לכם את כל המסמכים הדרושים: המסמכים הנפוצים ביותר הם תעודת זהות, טופס בקשה למשוך כספים וכל מסמך אחר הנדרש על ידי החברה המנהלת.
• הגישו את הבקשה למשוך כספים בהקדם האפשרי: ככל שתגישו את הבקשה מוקדם יותר, כך התהליך יהיה מהיר יותר.
• צורו קשר עם החברה המנהלת אם יש לכם שאלות או בעיות: צוות החברה המנהלת ישמח לעזור לכם בכל שאלה או בעיה.

כמה מס תצטרכו לשלם בעת משיכת כספי פנסיה לפני גיל הפרישה?

משיכת כספי פנסיה לפני גיל הפרישה כרוכה בתשלום מס. גובה המס תלוי בסוג החיסכון הפנסיוני.

קרן פנסיה

קרן פנסיה מכילה שלושה מרכיבים:

1. כספי תגמולים: כספים שהופרשו על ידי העובד והמעביד.
2. כספי פיצויים: כספים שהופרשו על ידי המעסיק בלבד.
3. כספי קצבה: כספים שהופרשו על ידי העובד, המעסיק או שניהם, והם מיועדים לשמש לקצבת פנסיה בגיל הפרישה.

על כספי התגמולים ועל כספי הפיצויים תשלמו מס בשיעור של 35%. על כספי הקצבה תשלמו מס בשיעור של 15%.

לדוגמה, אם איתרתם 30,000 ש"ח בקרן פנסיה, והכספים מחולקים באופן שווה בין שלושת המרכיבים, תקבלו לחשבון הבנק שלכם 23,000 ש"ח.

ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים דומה מבחינת מבנהו לקרן פנסיה. על כספי התגמולים ועל כספי הפיצויים תשלמו מס בשיעור של 35%. על כספי הקצבה תשלמו מס בשיעור של 15%.

קופת גמל

קופת גמל מורכבת רק מכספי תגמולים. על כספים אלו תשלמו מס בשיעור של 35%.

לדוגמה, אם איתרתם 27,000 ש"ח בקופת גמל, תקבלו לחשבון הבנק שלכם 17,550 ש"ח.

קרן השתלמות

על כספי קרן השתלמות תשלמו מס בשיעור של 50%, במידה ולא עברו שש שנים מרגע פתיחת הקרן.

אם חלפו לפחות שלוש שנים מרגע פתיחת הקרן, תוכלו למשוך את הכספים ללא מס, במידה ואחת מהאפשרויות הבאות מתקיימת:

• יצאתם לפנסיה.
• השתחררתם מהשירות הצבאי.
• השתחררתם מהשירות הלאומי.
• השתחררתם משירות אזרחי.
• יצאתם לחו"ל לתקופה של לפחות שנה.
• השתמשתם בכספים לצורך הכשרה מקצועית.
• אם חלפו שלוש שנים מרגע פתיחת הקרן, ואתם מעוניינים למשוך את הכספים לצורך יציאה להשתלמות, תוכלו למשוך אותם ללא מס, גם אם לא התקיימה אחת מהאפשרויות לעיל.

חשוב לזכור כי משיכת כספי פנסיה לפני גיל הפרישה עלולה להקטין את קצבת הפנסיה שלכם בעתיד.

4 דרכים לזרז את תהליך משיכת הכספים

משיכת כספי פנסיה היא תהליך בירוקרטי שעלול לקחת זמן רב. עם זאת, ישנן כמה דרכים שיכולות לעזור לכם לזרז את התהליך:

1. היערכות מראש – השלב הראשון הוא להיערך מראש. זה כולל את הכנת כל המסמכים הדרושים, כגון תעודת זהות, טופס 161, וצו קיום צוואה או צו ירושה (אם רלוונטי).
2. פנייה רב-ערוצית – לאחר שהכדתם את המסמכים הדרושים, פנו לחברות השונות באמצעות טלפון, דוא"ל ופקס. זה יגדיל את הסיכויים שלכם לקבל מענה מהיר.
3. מפגש פנים אל פנים – אם יש לכם את הזמן והאפשרות, כדאי גם להגיע למשרדי החברה פיזית. זה יכול לעזור ליצור קשר אישי עם הנציגים ולזרז את התהליך.
4. ייעוץ מקצועי – אם אתם רוצים להבטיח שהתהליך יתבצע בצורה מהירה ויעילה, כדאי לשקול להיעזר בייעוץ מקצועי. נציג מקצועי יוכל לעזור לכם להכין את המסמכים הדרושים, לעקוב אחר התהליך ולשמור על האינטרסים שלכם.

צריכים ייעוץ והכוונה מקצועית בחינם?

אם אתם זקוקים לייעוץ והכוונה מקצועית בנושא איתור כספיכם, התחילו עכשיו פנו כעת לפיננסי CHAT שלנו ונלווה אתכם עד לקבלת הכספים לחשבונכם.